O motorista indiano de riquixó motorizado, Narasimhamurthy R., em breve, será proprietário de um triciclo com motor de quatro tempos de 200cc, com partida eléctrica, que lhe permitirá ganhar a vida.

Durante quase duas décadas, este motorista em Bengaluru (antiga Bangalore) teve de alugar o seu veículo de trabalho. Mas, daqui a oito meses, ele fará o pagamento final de um empréstimo de quatro anos que recebeu da Three Wheels United India Private Ltd (TWU), empresa financeira não bancária que ajuda motoristas de riquixó motorizados a comprar veículos mais ecológicos.

Em 2015, uma agente de campo da Three Wheels United chamada Jayalakshmi abordou o motorista, de 45 anos, com uma oferta para ajudá-lo a comprar um veículo com menos emissões de CO2 do que aquele que ele vinha alugando. A princípio, Narasimhamurthy recusou a oferta, mas a vendedora conseguiu persuadi-lo. Três meses depois, ele se inscreveu no programa de financiamento "Namma Auto" (Nosso Veículo) da TWU.

Na Índia, motoristas que alugam riquixós motorizados de dois tempos geralmente ganham o equivalente a menos de 8 USD por dia, mas Narasimhamurthy ganha agora até 50% a mais, já que os motores de quatro tempos são mais eficientes em termos de combustível e incorrem em menores custos de manutenção. Quando ele terminar de pagar o empréstimo, a sua renda aumentará para o equivalente a quase 15 USD por dia.

"Quase 50% dos motoristas de riquixó motorizados são obrigados a alugar veículos devido às opções de financiamento inacessíveis, limitando, portanto, a sua renda e a capacidade de escolher um veículo menos poluente", diz Cedrick Tandong, director-executivo da TWU. Os sistemas de classificação dos bancos para empréstimos são mal adaptados a motoristas de baixa renda que têm dificuldade em poupar dinheiro e, muitas vezes, não têm histórico bancário.

Riquixós motorizados fornecem uma alternativa conveniente e acessível ao transporte público inadequado em cidades em desenvolvimento, e eles se tornaram populares em países do Sul da Ásia, como Índia, Bangladesh, Indonésia, Paquistão e Tailândia. Mas eles são altamente poluentes: um estudo encomendado pela União Europeia revelou que as emissões anuais totais de 120 mil riquixós motorizados em Bengaluru chegam a 0,45 milhões de toneladas de CO2, 1.445 t de óxido de nitrogénio e 164 t de partículas de matéria 10. Embora apenas 20% desses riquixós motorizados sejam movidos a motores de dois tempos, eles são responsáveis por, aproximadamente, 25% do total de emissões de CO2 e quase 70% das emissões de PM10.

"Uma percentagem de 1% dos mais de 2 mil milhões de toneladas de emissões de veículos anuais de CO2 vêm dos riquixós. No entanto, não é realista esperar que os condutores que vivem com rendimentos de subsistência se preocupem em reduzir a poluição, sem primeiro ajudá-los a aumentar o seu rendimento", diz Tandong.

Um riquixó movido a motor de quatro tempos custa cerca de 175 mil rúpias (quase 2.400 USD). A TWU empresta 150 mil rúpias aos motoristas a uma taxa de juros de 10,5%, enquanto os motoristas pagam antecipadamente o restante. A TWU chega às comunidades de motoristas directamente através da sua equipa de 16 agentes de campo e, indiretamente, através de parcerias com organizações sem fins lucrativos locais, como a Saúde e Desenvolvimento das Mulheres (Women Health and Development, WHAD) e Payana, focadas na inclusão social.

O programa Namma Auto vai além do fornecimento de financiamento acessível. Ele incentiva os motoristas a reservarem 500 rúpias (6,8 USD) por mês, juntando-se a grupos de autoajuda de 15 a 20 motoristas. O montante é então depositado numa conta de poupança do grupo na Cooperativa de Crédito Karnataka Namma Souharda.

"O juro obtido é emprestado aos membros do grupo a uma taxa de juros de 2%, limitada a 10 mil rúpias (140 USD), em tempos de extrema necessidade - seja para as mensalidades escolares das crianças, caução de aluguer da casa ou hospitalização. Assumir responsabilidade conjunta liberta os motoristas das garras dos agiotas que concedem empréstimos a taxas de juros exorbitantes, acima de 36%", afirma Jayalakshmi, acrescentando que, em cinco anos, nenhum dos grupos que ela lidera deixou de pagar um empréstimo.

Como o sistema de classificação de crédito da TWU é projectado para motoristas, a empresa tem uma taxa de incumprimento recorde, inferior a 1% (inferior a 10%, dois anos antes), enquanto os bancos podem ter 40% de incumprimento para empréstimos na mesma categoria.

Para ajudar os motoristas a aumentar a sua renda diária, a TWU também os introduziu em aplicativos móveis, como o Uber.

A Three Wheels United foi fundada em 2014 pelo empreendimento social holandês Enviu e, desde então, criou um ecossistema de 15 mil motoristas e financiou mais de 2 mil veículos, principalmente nos estados de Karnataka e Tamil Nadu, no Sul da Índia. A empresa afirma que reduziu as emissões de CO2 em aproximadamente 22 mil toneladas. "Até 2022, esperamos financiar 11.700 veículos adicionais, dos quais 25% serão eléctricos", diz Tandong. Para conseguir isso, a empresa precisa levantar cerca de 130 milhões USD em capital novo.

"Fizemos uma parceria com a Bangalore Metro Rail Corporation para fornecer um ano de estacionamento gratuito e pontos de carregamento eléctricos, e a Mahindra Electric Mobility [parte do conglomerado Mahindra Group] para os seus recém-lançados triciclos motorizados movidos a bateria de lítio", acrescenta. A TWU espera financiar mil desses triciclos até Março de 2019.

A empresa teve uma facturação de 523.500 USD para o ano fiscal de 2018 (Abril de 2017 a Março de 2018) e espera chegar a 31 milhões USD até 2022. Enquanto isso, os 6 milhões de riquixás motorizados da Índia oferecem à empresa uma oportunidade de empréstimo de 13,8 mil milhões USD, com um mercado potencial de 500 mil triciclos motorizados por ano.

(artigo publicado na edição 508 do Expansão, de sexta-feira, dia 25 de Janeiro de 2019, disponível em papel ou versão digital com pagamento em Kwanzas. Saiba mais aqui)

Nota: Pelo segundo ano, o Expansão integra o projecto Solutions&Co que, este ano, arrancou a 3 de Dezembro, data de início da COP 24, Conferência das Nações Unidas sobre as Alterações Climáticas. Durante várias semanas, divulgamos projectos empresariais amigos do ambiente de vários países.