O debate económico em Angola tem-se concentrado, nos últimos anos, em temas como inflação, poder de compra, crédito, salários e crescimento económico. São discussões legítimas e necessárias.

No entanto, persiste um elemento estrutural frequentemente ausente do centro das políticas públicas: a educação financeira da população. Sem cidadãos financeiramente informados, mesmo políticas bem desenhadas tendem a perder eficácia no terreno.

A educação financeira não deve ser encarada como luxo ou tema periférico. Trata-se de uma competência básica para a vida económica moderna, sobretudo num contexto marcado por volatilidade cambial, inflação persistente e crescente acesso a produtos financeiros formais. Quando grande parte da população não compreende como gerir rendimento, crédito e risco, o resultado é previsível: fragilidade financeira das famílias, endividamento excessivo e maior vulnerabilidade social.

Importa clarificar o conceito. Educação financeira não se resume ao acto de poupar. Inclui a capacidade de planear gastos, compreender o funcionamento do crédito, avaliar taxas de juro, gerir dívidas, criar reservas para imprevistos e tomar decisões alinhadas com objectivos de médio e longo prazo. É a diferença entre inclusão financeira meramente formal e inclusão financeira sustentável.

Os dados disponíveis ajudam a enquadrar o desafio. Segundo informações do Banco Nacional de Angola, apenas cerca de 49,1% da população adulta tem acesso a serviços financeiros formais. Isto significa que mais de metade dos cidadãos permanece fora do sistema financeiro, com limitações evidentes à poupança, à protecção do rendimento e ao investimento. A exclusão financeira continua, assim, a ser um obstáculo relevante ao desenvolvimento económico e social.

Neste contexto, ganha particular importância a Estratégia Nacional de Inclusão Financeira 2025-2027, que visa acelerar o acesso dos cidadãos aos serviços financeiros. O foco na digitalização, nas micro-finanças, no sector segurador e no mercado de capitais representa um avanço. Contudo, o sucesso dessa estratégia dependerá não apenas do acesso, mas da capacidade efectiva dos cidadãos de compreender e utilizar esses serviços de forma consciente.

O custo económico da iliteracia financeira é elevado e frequentemente subestimado. Famílias com baixo nível de literacia recorrem ao crédito para despesas correntes, comprometem rendimentos futuros e tornam-se mais sensíveis a choques como desemprego, doença ou aumentos de preços. Este comportamento pressiona o sistema bancário, aumenta o risco de incumprimento e reduz a poupança interna.

Num país jovem como Angola, esta realidade assume contornos ainda mais críticos. Muitos jovens entram no sistema financeiro sem preparação adequada, associando crédito a solução imediata e consumo a estatuto. A ausência de educação financeira contribui para ciclos de endividamento e frustração económica que poderiam ser mitigados com formação básica desde cedo.

Por estas razões, a educação financeira deve deixar de ser iniciativa pontual e passar a ser assumida como política pública estruturada. Tal como a educação formal, exige estratégia, continuidade e avaliação de impacto. A sua integração nos currículos escolares, em programas comunitários e em plataformas digitais públicas é essencial para criar uma base sólida de conhecimento financeiro.

Os benefícios macroeconómicos são claros: famílias mais resilientes, melhor qualidade do crédito, aumento da poupança interna e maior estabilidade económica. Angola não precisa apenas de expandir o acesso ao sistema financeiro; precisa de cidadãos capazes de compreender e gerir esse acesso. A educação financeira não é um complemento do desenvolvimento - é um dos seus pilares centrais.